10 ключей для обработки кредитных карт

Топ 10 ключей, чтобы снизить стоимость обработки вашей кредитной карты

1. Перейти к прайс-листу Interchange Plus
2. Узнайте ваш тип бизнеса
3. Подготовьтесь к правильной программе Visa / MasterCard
4. Познакомьтесь с набором карт и средней транзакцией
5. Используйте новейшие технологии обработки
6. Проверьте свои заявления (по крайней мере, каждые 6 месяцев)
7. Примите все типы карт и методы транзакций.
8. Оставайтесь на связи с вашим менеджером
9. Получить несколько предложений на услугу обработки карт
10. Стоимость покупки — не цена

введение

Обработка кредитных карт становится все более сложной благодаря новым платежам, технологиям и рецептам. Мы понимаем, что все изменения могут быть разбиты.

Как владелец малого бизнеса, у вас есть множество предложений от компаний кредитных карт, которые обещают сэкономить вам деньги. Обычно большинство предложений начинаются с низкой ставки. Каждый поставщик коммерческих услуг пытается снизить свою ставку, чтобы выиграть ваш бизнес. Если вы какое-то время занимались бизнесом и переключали процессоры, возможно, вы поняли, что эти низкие ставки не всегда истекают.

Фактически, с 2000 по 2010 год средние показатели обработки кредитных карт в розничной торговле увеличились с 2,00% до 2,66%, исключая дополнительные сборы, такие как сборы за снятие средств, сборы за обработку пакетов и сборы PCI. Это увеличение несмотря на огромное снижение ставок по дебетовым картам и более широкое использование дебетовых карт. Зачем увеличивать? Наградные карты являются одним из главных виновников. Банки предоставляют покупателям стоимость этих причудливых призов, воздушных миль и т. Д.

Вторая основная причина — отсутствие образования при обработке покупателей. Банки обучают трейдеров реагировать на низкие ставки. Проблема в том, что существует 440 ставок Visa / MasterCard / Discover, и банки показывают только самые низкие показатели транзакций.

Правильный вопрос, который нужно задать, — это не «какова ваша ставка?», А «какова ваша эффективная ставка?». Эффективная ставка включает в себя все возможные категории Visa / MasterCard / Discover, на которые может претендовать транзакция. Зная эффективную ставку, вы получите более точную оценку фактических затрат на обработку. Вы можете рассчитать эффективную ставку по простой формуле.

Эффективная ставка = ежемесячная плата за обработку / ежемесячный объем обработки.

Например, если вы обрабатываете 10 000 долларов США в месяц, а ваш процессор взимает 300 долларов США, ваша эффективная ставка равна

300 долларов США / 10000 долларов США = 3,00%

В этом руководстве представлены 10 ключевых стратегий снижения затрат на обработку карт. Ниже приводится подробное объяснение каждой ключевой стратегии. Следуя приведенным ниже инструкциям, вы станете экспертом в обработке кредитных карт и сделаете себе одолжение, снизив стоимость обработки до максимальной суммы и сэкономив значительные суммы денег.

10 клавиш
1. Ценообразование Interchange Plus (IC Plus)
Этот тип цены зарезервирован для компаний из списка Fortune 500. Не более. Теперь даже магазины с мамой и поп могут воспользоваться преимуществами IC и экономии цен. Банки колеблются, а иногда даже отказываются давать IC плюс ценообразование малым предприятиям, потому что банки не могут максимизировать свою прибыль. Они предпочли бы продать вам гораздо более выгодные цены на расширенный биллбэк или 3-х уровневые, что гораздо выгоднее.

Недавняя поправка Дурбина заставляет переключиться на обмен и оценку, чтобы обеспечить экономию с точки зрения снижения затрат. Трейдеры, которые не участвуют в обмене и ценообразовании, увидят, что их сбережения идут на процессор, который по закону не обязан снижать ставки. (Более подробную информацию можно найти на странице Durbin Savings в конце).

Существует множество независимых организаций кредитных карт, которые предлагают прайс-лист IC Plus. Вы должны принять их в свое предложение. На рынке есть много известных компаний ISO.

Почему цены на Interchange Plus?

Как упоминалось ранее, существует 440 различных категорий Visa / MasterCard / Discover, и вы хотите, чтобы каждая из ваших транзакций продаж соответствовала минимально возможной категории тарифов. IC Plus Pricing помещает каждую транзакцию в соответствующую категорию и загружает соответствующий тариф. Это не делается каким-либо другим методом ценообразования. Например, наиболее часто используемый метод ценообразования, трехуровневый, размещает каждую транзакцию в соответствии с процессорами; предпочтения. Процессоры предпочитают размещать большинство транзакций на средних и неквалифицированных уровнях, а не на квалифицированном уровне. Однако те же процессоры будут продавать вас на уровне приемлемых тарифов. Это пример приманки и переключения.

Цены на IC Plus довольно просты. Есть три элемента, которые составляют вашу ставку.

Обмен + Visa / MasterCard / Откройте для себя Оценочный сбор + Скорость процессора

Обмен состоит из 440 категорий тарифов. Для большинства компаний применяются только около 60 категорий. Это все еще много. Диапазон ставок варьируется от 0,95% + 0,10 для дебетовых карт до 3,25% + 0,10 для некоторых корпоративных карт.

Плата за оценку составляет ставку Visa / MasterCard / Discover для каждой транзакции. В настоящее время эта комиссия составляет 0,11% + 0,02 доллара США и не зависит от типа карты или транзакции.

Плата за процессор — это тариф и / или плата за транзакцию, взимаемая процессором. Это единственная договорная часть платы за обмен, доступная продавцу. Помните об этом при ведении переговоров с потенциальными процессорами. Эта плата не отличается в зависимости от типа карты или транзакции.

Чтобы получить окончательную оценку, просто добавьте все ингредиенты. Например,
Курс розничных транзакций Visa будет выглядеть так:

1. 54% + 0,10 $ + 0,11% + 0,02% + 0,10% + 0,13% = 1,75% + $ 0,25

Всегда помните, что транзакции со смахиванием имеют более низкие ставки, чем ключевые транзакции Операции с картами Swiped или Keyed имеют более высокие показатели, чем транзакции с картами Swiped или Keyed. Транзакции по дебетовым картам имеют более низкие ставки, чем транзакции по кредитным картам.

Помните, что, выбирая метод ценообразования, вы хотите снизить эффективную ставку. Диапазон ставок важнее самой низкой ставки. Самая низкая ставка применяется только к одному типу транзакции. Диапазон ставок распространяется на все карты и, в значительной степени, определяет вашу эффективную ставку.

2. Узнайте ваш тип бизнеса
Карты Visa / MasterCard используют ценовые индикаторы или виды бизнеса для применения скидок. Изначально Visa / MasterCard взимала одну ставку для каждой отрасли. Некоторые отрасли отказались принимать кредитные карты, потому что они считали, что ставки слишком высоки и снизили маржу прибыли. Супермаркеты были одним из крупнейших холдингов. Visa / MasterCard начала предлагать ставки скидок для определенных отраслей, типов карт и методов обработки. Вот почему существует 440 различных категорий тарифов. Эти скидки проложили путь для принятия кредитных карт в супермаркетах, на заправочных станциях и ресторанах быстрого питания.

Ваша компания может претендовать на одну из программ Visa / MasterCard и специальных программ.

Например, если в вашей компании средняя транзакция составляет менее 15 долларов США, вы можете претендовать на участие в программе небольших билетов. Если сейчас вы платите 1,64% + 0,25 долл. За транзакцию в рамках программы для небольших билетов, вы можете получить ставки всего 1,65% + 0,04 долл. США. Теперь ваш процессор, вероятно, назначит еще шесть центов для покрытия расходов. Вы все равно сэкономите пятнадцать центов на транзакцию или 1,5% на транзакции в 10 долларов.

Visa / MasterCard имеет программы для большинства отраслей, таких как ресторан, B2B, MOTO, рестораны быстрого питания, продуктовый магазин, гостиница, автозаправочные станции, супермаркеты, благотворительные организации, страхование, коммунальные услуги, правительство и т. Д.

3. Будьте готовы правильно
После ознакомления с типом бизнеса убедитесь, что вы обрабатываете этот правильный вид деятельности, чтобы воспользоваться преимуществами экономии. Вы должны позвонить своему процессору и спросить. Если вы не настроены должным образом, вам нужно выяснить причину и исправить это. Ваш процессор не может преднамеренно настроить вас на неправильный вид деятельности, но он принес вам финансовое вознаграждение. Вот почему вы должны постоянно принимать предложения для торговых услуг. Не будьте довольны своим текущим поставщиком услуг, потому что, если вы этого не сделаете, многие добросердечно.

4. Познакомьтесь с вашей картой и средней транзакцией
Существуют десятки типов карт, таких как личные карты, поощрительные карты, корпоративные карты, дебетовые карты, карты покупок. Каждый тип карты напрямую влияет на ставку, которую вы платите. Разделение типов карт эффективно минимизирует затраты на обработку.

Вам также нужно будет знать процент транзакций, совершенных с использованием считывания, в транзакции и транзакции с визитными карточками. Допустим, ваш процессор обеспечивает очень низкую скорость перемещения, но вы вводите большую часть своих транзакций. Другая ситуация — это ситуация, когда у вас низкий процент потребительских карт, даже если вы используете в основном визитные карточки. Помните, что многие процессоры продают вам низкую ставку, чтобы получить ваш бизнес, но эта ставка может не относиться к большинству транзакций. Более высокая ставка может применяться. По этой причине вы должны знать свой набор операций с картами.

Если вы не уверены в сочетании карт, у вашего процессора должен быть веб-сайт, чтобы вы могли просматривать транзакции. Некоторые процессоры предоставляют подробный анализ ваших транзакций. Используйте эту ценную информацию в ваших интересах.

Хотя цены IC Plus обеспечивают наибольшую экономию для большинства компаний, есть некоторые исключения. Например, если вы принимаете 95% личных карточек, проходящих через терминал кредитных карт, было бы лучше иметь низкую трехуровневую цену. Причина в том, что можно предсказать, что почти все транзакции соответствуют самым низким квалифицированным ставкам, и только несколько транзакций имеют право на более высокие средние и неквалифицированные тарифы.

Если вы берете больше визитных карточек, вы можете стать лучше с помощью специальной ценовой программы B2B. Большинство владельцев малого бизнеса не уверены в своей комбинации карт. Обычно смесь карт полностью. В этом случае вы используете оценку IC Plus.

Знание средней сделки сэкономит вам деньги. Вы можете найти свою среднюю транзакцию в выписке или просто разделить свой ежемесячный объем на ежемесячное количество транзакций. Важно знать, потому что, если средняя транзакция составляет менее 15 долларов США, вы можете претендовать на программу небольших билетов. Если у вас высокий средний билет, ваша компания может извлечь выгоду из экономии долгов.

5. Используйте новейшие технологии
Несколько лет назад появилась история покупателя, который купил один из первых терминалов для кредитных карт, VeriFone Zon Jr. XL, который был очень дорогим. Он слышал так много историй о том, что его коллеги-покупатели были обмануты в терминалах, что им никогда не придется покупать снова.

Однажды представитель магазина торговца вошел в его магазин и проанализировал его заявление. Он заметил, что его показатели были очень высокими. Когда он увидел терминал Зона-младшего, он понял, что причиной доплаты было устаревшее оборудование. Торговый представитель пытался убедить покупателя, что ему нужно новое оборудование, чтобы сэкономить деньги. Торговый представитель объяснил, что Zon читает только один информационный канал, расположенный на обратной стороне магнитной полосы кредитных карт. Карта Visa / MasterCard требует чтения обеих песен. Торговец не двигался.

Прошло еще пять лет, и Зон наконец отплыл. Покупатель кашлянул на покупку новой машины. В следующем месяце он заметил, что его затраты на обработку транзакции были почти на два процента ниже, чем месяцем ранее. Торговый представитель был прав. Торговец сэкономил несколько сотен долларов на обслуживании старого оборудования, но потерял ненужные тысячи долларов, потому что неправильно обработал транзакции. Мораль этой истории в том, что для максимальной экономии вы должны использовать новейшее оборудование и технологии.

Другим фактором, который следует учитывать, является соответствие PCI. Соответствие требованиям PCI — это программа обработки кредитных карт, позволяющая устранить мошенничество путем компиляции продавцов в соответствии с их правилами безопасности. Некоторые старые терминалы больше не совместимы со стандартом PCI, и продавцы, которые продолжают использовать эти терминалы, будут подвергаться высоким штрафам, если их терминалы будут скомпрометированы.

6. Проверьте свои заявления
Большинство покупателей редко, если вообще когда-либо, пересматривают свои заявления каждый месяц, что не очень хорошая идея. Не ожидайте, что ваш бухгалтер рассмотрит и получит нарушения из вашего заявления, потому что многие CPA не знают инструкций.

Когда вы смотрите на заявление, обратите внимание на любые изменения в тарифах и сборах и любые другие нарушения.

Апрель и октябрь — это два месяца с того года, когда вам нужно пересмотреть свои заявления. Эти месяцы происходят, когда ассоциация Visa / MasterCard Association собирается, чтобы установить ставки для данного года, и когда ставки, скорее всего, увеличены. Если они повышены, поговорите со своим специалистом по учетным записям или отделом хранения процессора и попросите их снизить ставки. Если они устойчивы, поменяйте процессоры, потому что очевидно, что они ценят несколько дополнительных копеек в компании.

7. Примите все типы карт и методы транзакций.
Существует старая поговорка: если вы хотите больше продаж, сделайте так, чтобы клиенты платили как можно проще. Это означает, что принимаются все карты — Visa, MasterCard, Discover, American Express, JCB и дебетовые карты.

Некоторые покупатели отказываются принимать American Express, потому что ставка слишком высока. Вопрос, который вам нужно задать, заключается в том, платите ли вы более высокие транзакционные издержки, чтобы получить продажу или воздержитесь от потери продаж, чтобы сэкономить на более высоких транзакционных издержках. Если первое для вас важнее, примите American Express.

Несколько лет назад долговой долг был лучшим способом снижения затрат на обработку. Это не всегда так. Visa / MasterCard снизили курсы обмена для подписи дебетовых транзакций. Долговые сети увеличили комиссию за транзакции. Но для продавцов с высоким средним числом транзакций пин-дебет по-прежнему является отличным инструментом для экономии средств, поскольку стоимость дебетовых транзакций намного меньше.

Если вы занимаетесь розничной торговлей, спросите у процессора, предлагает ли он гарантию проверки. Если вы действительно хотите снизить операционные издержки, ознакомьтесь со многими гарантийными компаниями, такими как Telecheck и кредитные предложения ниже 1%. Затем введите знак, что вы приветствуете чеки, потому что некоторые люди все еще выписывают чеки.

8. Оставайтесь на связи с поставщиком учетной записи
У вас есть специальный менеджер по работе с клиентами? Вы знаете, кто ваш менеджер по работе с клиентами? Если нет, вам потребуется новый процессор с менеджером по работе с клиентами, назначенным для вашей компании. В индустрии кредитных карт так много изменений, что вы должны быть активны в своем ответе. Вы должны пойти к парню, чтобы помочь вам. Это ваш выделенный менеджер по работе с клиентами.

Хороший подрядчик по обслуживанию коммерческих счетов может помочь вам проанализировать ваше заявление; убедитесь, что у вас есть правильный вид деятельности; помочь выбрать лучший метод оценки; консультировать по новейшим технологиям; помочь выиграть обвинения; и решить другие проблемы.

9. Получить несколько предложений на услугу обработки карт
Когда вы в последний раз анализировали свое заявление? Что еще более важно, когда вы в последний раз видели свое заявление. Если ваш бизнес похож на большинство компаний, 50% или более вашего дохода генерируется платежами по кредитным картам. Стоит знать, за что вы платите, и убедиться, что вы не платите слишком много.

Лучший способ получить лучшее предложение по обработке кредитной карты — это получить много предложений. Когда банки конкурируют, «ты выиграл» — это не просто лозунг, а хороший совет. Получение многих предложений может показаться на первый взгляд трудоемким.

10. Стоимость покупки — не цена
Существует известная поговорка «идет», цена одноразовая, затраты продолжаются. Многих покупателей привлекают плохие контракты на обработку искусственно заниженными ставками и / или «бесплатными терминалами». Эти предложения регулярно рекламируются в Интернете. «Тарифы от …» и «бесплатный терминал для каждой учетной записи» — вот лишь некоторые из предложений. Не обманывайтесь. Если вы достигли этого пункта в руководстве, вы хорошо выучили.

Вы знаете, что этот показатель ничего не значит. Эффективная ставка — это все. (Эффективная ставка — это все затраты на обработку, разделенные на объем.) Цена — это то, что побудило вас подписать. Эффективная ставка — это то, что вы фактически платите.

Перейти с компанией, которая предлагает новейшие технологии. Вы не должны платить дополнительные сборы или штрафы за соответствие PCI из-за устаревшего оборудования. Поиск дополнительных ценностей, таких как программы лояльности, подарочные карты, гарантия чека, доступ к онлайн-счету, POS-системы. Другие услуги и продукты, подобные этим, обеспечивают конкурентное преимущество. Если вы не используете их, ваши конкуренты, безусловно, будут.

Перейти с компанией с выделенным менеджером по работе с клиентами. Спросите у процессора, что произойдет, если ваш менеджер аккаунта уйдет? Можете ли вы получить новый? Хороший менеджер по работе с клиентами может сэкономить много времени и денег, что стоит небольшой дополнительной платы за эту услугу.

Пойдите в уважаемую компанию, которая адаптирует ее обработку к потребностям вашего бизнеса. Многие покупатели считают, что могут решить эту проблему, перейдя в свои банки. Банки не имеют такого же контроля над коммерческими услугами, как и другие продукты, которые они продают. Большинство банков передают коммерческие услуги сторонним компаниям, таким как First Data, Elavon и Paymentech. Как упоминалось ранее, банки хотят получать прибыль от вашей компании. Не ожидайте получить хорошее предложение от местного банка. Но ожидайте получить хороший слух, когда что-то пойдет не так. Не ожидайте, что ваш банкир сможет что-то с этим сделать.

Во-вторых, ваш процессор должен быть в состоянии адаптироваться к вашим потребностям. Если вам нужны средства на следующий день, у вас большие транзакции, вы получаете авансовые платежи или хотите принимать сберегательные карты или карты флота, ваш процессор должен иметь возможность работать с вами, чтобы создать план, который будет отвечать вашим потребностям. Если нет, найдите процессор, который может помочь вам в достижении этих целей.

Следите за бесплатными предложениями терминалов. Когда вы говорите, вы получаете то, за что платите, и бесплатных предложений нет. Терминалы кредитных карт не являются бесплатными для процессора, и процессор позаботится о том, чтобы он получил возврат от «бесплатного» терминала, который он вам дал. Узнайте, сколько стоит. Стоимость может быть устаревшим терминалом, долгосрочным обязательством или чрезмерными штрафами за невозможность возврата оборудования.

Смотри дальше. Если вы не полностью удовлетворены текущим процессором, замените процессоры. Конкуренция за торговые счета жесткая. Вы находитесь на месте водителя. Лучший совет при выборе компании, выпускающей кредитные карты, — это выбор компании, которую вы считаете наиболее честной и честной. Это позволит вам сохранить хорошую позицию в долгосрочной перспективе.

Дурбанские сбережения

Малые предприятия получили самое большое снижение сборов по кредитным картам в истории индустрии электронных платежей, но если они правильно настроены.

Закон Додда-Фрэнка Уолл-стрит 2010 года о реформе и защите прав потребителей включал поправку, поправку Дурбина, которая оказывает существенное влияние на обработку кредитной карты и, в частности, на сборы за обработку дебетовых карт. Эта поправка к Дурбину влияет как на скорость обмена долга на основе подписей, так и на процентную ставку, резко снизив их с 1 октября 2011 года.

До 1 октября 2011 г. Visa / MasterCard установили тарифы на обработку дебетовых карт (дебетовые обменные курсы) в размере 0,95% + 0,20 доллара США для карт Visa и 1,05% + 0,15 доллара США для карт MasterCard. Федеральное правительство во главе с сенатором Ричардом Дурбином вмешалось, и, согласно Закону о реформе и защите прав потребителей, Додд Фрэнк Уолл-стрит снизил обменный курс до 0,05% + 0,22 доллара США.

Продавцы, обрабатывающие дебетовые карты, независимо от того, являются ли они дебетовыми или пин-дебетовыми, в будущем увидят огромную экономию на своих выписках с торговых счетов. Дебет, как пин-код, так и подпись, объединяет почти 50-70 процентов всех операций с картами. Трейдеры могли видеть, что их комиссии за обработку кредитной карты уменьшены вдвое. Это означает реальную экономию.

К сожалению, многие торговцы, которые принимают высокий процент дебетовых карт, могут не увидеть каких-либо сбережений, потому что их текущий план обработки кредитных карт не допускает сокращение Durbin. Вместо этого их сбережения, связанные с обменом долгами, пойдут на переработчиков.

Это особенно важно для торговцев, которые используют 3-х уровневую и улучшенную систему тарификации. Процессоры по закону не обязаны снижать ставки. Они уменьшают только один элемент ставки, обмен, но не другие два компонента, оценку Visa / MasterCard и процент процессора.

В этом нет никакой дилеммы, чтобы гарантировать, что ваша компания достигает сбережений, связанных с обменом долгами. Это требует, чтобы продавец переключился на обмен и оценку. Это гарантирует, что вы получите скидку.

Причина в том, что по цене IC плюс процессор имеет право установить обменный курс в соответствии с текущим банковским курсом, а затем увеличить свой процент.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *